金融業(yè)對外開放進(jìn)程再加速!

10月15日，國務(wù)院公布關(guān)于修改《中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》(下稱《條例》)的決定。

銀保監(jiān)會首席律師劉福壽15日在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上介紹，下一步，銀保監(jiān)會將盡快出臺《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《外資保險公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)配套制度，形成更加完善的對外開放制度體系。

放寬準(zhǔn)入條件

我們了解到，此次放寬外資銀行限制的力度較大。其中提及了“四放寬、三取消、兩設(shè)立”。

《外資銀行管理?xiàng)l例》的修改內(nèi)容主要有四方面：

劉福壽介紹，一是放寬對擬設(shè)外資銀行的股東以及擬設(shè)分行的外國銀行的條件。取消擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的唯一或者控股股東、擬設(shè)中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設(shè)分行的外國銀行在提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)的條件，取消擬設(shè)中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的條件。

二是放寬對外國銀行在中國境內(nèi)同時設(shè)立法人銀行和外國銀行分行的限制。外國銀行可以在中華人民共和國境內(nèi)同時設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行，或者同時設(shè)立中外合資銀行和外國銀行分行，以更好滿足外國銀行拓展在華業(yè)務(wù)的實(shí)際需要。

三是進(jìn)一步放寬對外資銀行業(yè)務(wù)的限制。擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項(xiàng)”業(yè)務(wù);降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的數(shù)額下限由每筆不少于100萬元人民幣改為每筆不少于50萬元人民幣;取消對外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，同時明確開辦人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎性要求。

四是調(diào)整對外國銀行分行營運(yùn)資金的監(jiān)管要求。放寬外國銀行分行持有一定比例生息資產(chǎn)的要求，對資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國銀行在中國境內(nèi)的分行，豁免其營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例限制，增強(qiáng)外國銀行分行資產(chǎn)運(yùn)用的自主性和靈活性。

《外資保險公司管理?xiàng)l例》的修改則“取消和允許”雙側(cè)重。劉福壽稱，放寬了外資保險公司準(zhǔn)入條件，對申請?jiān)O(shè)立外資保險公司的外國保險公司，取消“經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”的條件。

修改后的《外資保險公司管理?xiàng)l例》允許外國保險集團(tuán)公司在中國境內(nèi)投資設(shè)立外資保險公司，允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險公司，并授權(quán)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定具體管理辦法。

劉福壽介紹，在華外資銀行、保險公司數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2019年二季度末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人機(jī)構(gòu)、116家外國銀行分行和151家代表處。境外保險公司在我國一共設(shè)立59家外資保險法人機(jī)構(gòu)和131家代表處。

劉福壽表示，外資銀行和保險公司的參與為我國金融業(yè)注入了新鮮血液，有效發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，促進(jìn)銀行業(yè)、保險業(yè)競爭力提升。多數(shù)進(jìn)入中國市場的外資銀行和保險公司具有雄厚的資金實(shí)力、良好的信譽(yù)，具備先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識和優(yōu)秀人才，為國內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了有益借鑒，有利于我國中資銀行保險機(jī)構(gòu)審視自身不足，加快改革發(fā)展?？傮w來看，銀行業(yè)、保險業(yè)對外開放與利用外資的成效顯著，在提高行業(yè)整體競爭水平的同時，開放帶來的風(fēng)險總體可控。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，預(yù)計(jì)外資銀行進(jìn)入的節(jié)奏仍將保持平穩(wěn)。外資銀行的經(jīng)營理念相對成熟，更注重投資回報(bào)率和銀行發(fā)展的可持續(xù)性。在一系列對外開放政策推出后，預(yù)計(jì)外資銀行會進(jìn)一步加強(qiáng)對中國市場的研究，對介入中國市場的時機(jī)和方式進(jìn)行整體評估，并在進(jìn)入節(jié)奏上，繼續(xù)保持平穩(wěn)漸進(jìn)態(tài)勢。

中信建投分析師趙然認(rèn)為，金融業(yè)加速對外開放后，市場參與主體增加，外資公司市場份額有望提升，外資險企在產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)、營銷體系、管理經(jīng)驗(yàn)方面具有較大優(yōu)勢，預(yù)期會加速保險產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品供給，預(yù)期外資險企在養(yǎng)老保險、健康險以及非車業(yè)務(wù)細(xì)分險種方面將重點(diǎn)布局。

遼寧大學(xué)教授楊松認(rèn)為，在外資保險業(yè)的準(zhǔn)入方面，放寬了外資保險公司設(shè)立的時限要求;也放寬了設(shè)立主體的要求，外國保險集團(tuán)公司比單一保險公司更容易達(dá)到法定設(shè)立條件，這更便于吸引多元外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國保險市場。在外資銀行業(yè)的準(zhǔn)入方面，取消了資產(chǎn)規(guī)模限制以降低準(zhǔn)入門檻;取消了對中方股東限制以擴(kuò)展外資機(jī)構(gòu)合作對象;子行分行設(shè)立不再設(shè)限等，這些都是準(zhǔn)入前國民待遇的重要表現(xiàn)。目前只有在金融業(yè)發(fā)達(dá)且金融監(jiān)管成熟的國家才敢于放開金融業(yè)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，我國的這一修改，充分體現(xiàn)了金融開放已經(jīng)走到了國際前沿，是高水準(zhǔn)的開放。

將吸引更多機(jī)構(gòu)來華經(jīng)營

劉福壽稱，兩部《條例》的修改，豐富了外資銀行的商業(yè)存在形式，為外資銀行和保險公司的設(shè)立和經(jīng)營提供了更加寬松、自主的制度環(huán)境，這將吸引更多機(jī)構(gòu)來華經(jīng)營。希望現(xiàn)有外資機(jī)構(gòu)能夠充分利用兩部《條例》修改帶來的發(fā)展空間和機(jī)會，不斷提高外資銀行和保險公司的經(jīng)營活力與管理能力。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認(rèn)為，總體來看，去年實(shí)施的15條對外開放措施為外資銀行引進(jìn)來創(chuàng)造了有利的發(fā)展空間，并且已經(jīng)吸引了部分外資銀行進(jìn)入國內(nèi)市場，預(yù)計(jì)具體措施落地后，中國銀行保險業(yè)市場將更具吸引力，良好的營商環(huán)境也能激發(fā)自身活力，中國銀行業(yè)將持續(xù)推進(jìn)改革發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營效率，增強(qiáng)國際競爭力。

曾剛認(rèn)為，此次對外開放政策變化，正值全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績不斷修復(fù)之際。對外開放政策的陸續(xù)出臺，將進(jìn)一步提升外資銀行在華發(fā)展信心，具體來看，外資銀行可能會采取如下策略：一是聚焦重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。二是增持中資機(jī)構(gòu)股份。三是加強(qiáng)與中資金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。

保險業(yè)方面，多位外資保險公司相關(guān)人士表示，此次《條例》的修改，預(yù)期2020年之后會有更多外資保險公司進(jìn)場。隨著外資保險公司對中國保險市場滲透度的提升，其審慎經(jīng)營理念的影響將逐步擴(kuò)大，在長期保障業(yè)務(wù)發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)將會外溢，從而會促進(jìn)中國保險市場的轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展。