12月13日,繼監(jiān)管層下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》后,針對(duì)持牌消費(fèi)金融公司,相關(guān)監(jiān)管層也提出了具體細(xì)則。
具體細(xì)則已經(jīng)發(fā)至各地銀監(jiān)局相關(guān)處室,此次規(guī)范整頓消費(fèi)金融公司參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)工作的具體措施,包括但不限于以下四條。
接近監(jiān)管人士透露,一、禁止消費(fèi)金融公司通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸撮合等任何方式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款;禁止消費(fèi)金融公司通過簽訂三方協(xié)議等方式與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。
二、禁止消費(fèi)金融公司將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包;禁止消費(fèi)金融公司接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù);督促消費(fèi)金融公司立即采取有效措施要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。
三、督促消費(fèi)金融公司嚴(yán)格執(zhí)行《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》“投資余額不高于資本凈額的20%”的監(jiān)管規(guī)定,且投資范圍嚴(yán)格限定于債券等固定收益類證券,不得直接投資或通過理財(cái)?shù)茸兿嗤顿Y以“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的(類)證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品。
四、加強(qiáng)消費(fèi)金融公司自主支付類貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管,按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等法規(guī)要求,禁止消費(fèi)金融公司發(fā)放無指定用途貸款,督促其嚴(yán)格貸前交易背景真實(shí)性調(diào)查,加強(qiáng)貸中資金流向監(jiān)測(cè),強(qiáng)化貸后貸款用途驗(yàn)證和后續(xù)管控工作,依法合規(guī),有序自主開展自主支付類貸款業(yè)務(wù)。
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