上海建設(shè)國(guó)際金融中心進(jìn)入沖刺階段,作為其中的重要一環(huán),金融科技中心的建設(shè)亦在穩(wěn)步推進(jìn)中。10月30日,人民銀行上??偛堪l(fā)布公告稱(chēng)近日向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展 支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》),旨在進(jìn)一步推動(dòng)上海國(guó)際金融中心和科技創(chuàng)新中心的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》共有40項(xiàng),涵蓋了打造有全球影響力的金融科技生態(tài)圈、深化金融科技成果應(yīng)用、加大新興技術(shù)研發(fā)、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)、加強(qiáng)長(zhǎng)三角金融科技合作共享、提升金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平、提升金融科技監(jiān)管效能、加強(qiáng)人才培養(yǎng)和合作交流等八個(gè)方面。
記者注意到,在《指導(dǎo)意見(jiàn)》中,央行上??偛刻岬秸芯刻剿鞅O(jiān)管沙箱機(jī)制,這與近日央行科技司司長(zhǎng)李偉的表態(tài)相符。有業(yè)內(nèi)人士表示,未來(lái)監(jiān)管沙箱機(jī)制可期。李偉此前提到,央行正在積極探索構(gòu)建監(jiān)管科技的應(yīng)用框架,建立健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系,打造中國(guó)版監(jiān)管沙箱,為數(shù)字化轉(zhuǎn)型營(yíng)造良好的環(huán)境。
打造金融科技生態(tài)圈
《指導(dǎo)意見(jiàn)》中,位列首位的即為打造金融科技生態(tài)圈。生態(tài)圈的建設(shè)有利于地方形成金融科技集聚效應(yīng),加強(qiáng)金融與科技的融合。一方面,借助技術(shù)的手段,金融機(jī)構(gòu)將增強(qiáng)回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力;另一方面,在金融行業(yè)經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的科技成果,也可以擴(kuò)大應(yīng)用到其他行業(yè),帶來(lái)積極影響。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》提到,將鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)充分利用上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)及臨港新片區(qū)的優(yōu)惠政策,在上海設(shè)立賦能平臺(tái)、金融科技事業(yè)部、特色支行或金融科技公司等。
生態(tài)圈的建設(shè)亦離不開(kāi)科技研發(fā)公司?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》稱(chēng),要支持科技企業(yè)在滬設(shè)立金融科技研發(fā)中心、開(kāi)放式創(chuàng)新平臺(tái)、企業(yè)技術(shù)研究院等研發(fā)機(jī)構(gòu)。與此同時(shí),支持高校、科研院所及其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融科技研究,強(qiáng)化金融科技智庫(kù)咨詢(xún)力量。另外,同步探索設(shè)立金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,對(duì)新技術(shù)、新服務(wù)、新理念進(jìn)行小規(guī)模應(yīng)用測(cè)試,探索創(chuàng)新性金融業(yè)務(wù)。
加強(qiáng)數(shù)據(jù)合作共享
數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通是建設(shè)金融科技中心的重中之重?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》稱(chēng),要建立數(shù)據(jù)融合機(jī)制促進(jìn)數(shù)據(jù)共享。探索建立跨地區(qū)、跨系統(tǒng)、跨部門(mén)、跨業(yè)務(wù)、跨市場(chǎng)的數(shù)據(jù)融合應(yīng)用機(jī)制,依據(jù)數(shù)據(jù)治理的框架,以確保數(shù)據(jù)安全為底線(xiàn),逐步實(shí)現(xiàn)更大范圍數(shù)據(jù)共享及數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用。
目前在數(shù)據(jù)資源方面,出現(xiàn)了眾多問(wèn)題。比如因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一和部門(mén)權(quán)限問(wèn)題,有數(shù)不能用;由于業(yè)務(wù)和技術(shù)能力不足,有數(shù)不會(huì)用;由于制度不健全和隨意使用外部數(shù)據(jù)、違規(guī)使用數(shù)據(jù),有數(shù)就濫用。
對(duì)此,不少金融機(jī)構(gòu)正加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的獲取、處理和分析能力,這也是業(yè)內(nèi)開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識(shí)。浦發(fā)銀行(600000,股吧)副行長(zhǎng)潘衛(wèi)東近日就提及,在銀行擁抱金融科技的過(guò)程中,要注重?cái)?shù)字資產(chǎn),銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵就在于“要像經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)一樣經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)”。未來(lái)銀行的比較不僅僅局限于資產(chǎn)規(guī)模的比較,更包括數(shù)字資產(chǎn)的比較。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》同步強(qiáng)調(diào)了要形成三角金融科技發(fā)展的合力,即整合資源促進(jìn)金融科技成果轉(zhuǎn)化。引導(dǎo)和組織金融科技機(jī)構(gòu),建設(shè)長(zhǎng)三角金融科技成果交流平臺(tái),推動(dòng)研究成果與有應(yīng)用場(chǎng)景需求的企業(yè)有效對(duì)接,提高金融科技成果的轉(zhuǎn)化效率和使用范圍,促進(jìn)上海金融科技成果對(duì)內(nèi)深度應(yīng)用,對(duì)外輻射擴(kuò)散。
研究探索監(jiān)管沙箱機(jī)制
金融科技中心的建設(shè)離不開(kāi)監(jiān)管的良性引導(dǎo)。《指導(dǎo)意見(jiàn)》稱(chēng),要建立支持上海金融科技中心建設(shè)工作機(jī)制。比如成立人民銀行上??偛拷鹑诳萍脊ぷ黝I(lǐng)導(dǎo)小組,組建金融科技專(zhuān)家委員會(huì),加強(qiáng)與上海市有關(guān)管理部門(mén)和其他金融監(jiān)管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào),建立起多部門(mén)聯(lián)動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)廣泛參與的上海市金融科技中心建設(shè)工作機(jī)制。
今年以來(lái),央行上海總部加快了布局金融科技的工作,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融科技應(yīng)用創(chuàng)新試點(diǎn)工程,建成一批金融與社保、稅務(wù)、醫(yī)療等民生領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合的應(yīng)用示范項(xiàng)目,上線(xiàn)一批基于人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物認(rèn)證等技術(shù)的金融科技服務(wù)平臺(tái)。同時(shí),還加快了大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè),啟動(dòng)自貿(mào)區(qū)本外幣貸款調(diào)查等14個(gè)應(yīng)用項(xiàng)目建設(shè),強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐。
研究探索監(jiān)管沙箱機(jī)制亦被提及?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》稱(chēng),要借鑒國(guó)際實(shí)踐,在風(fēng)險(xiǎn)可控和有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下,按照特定簡(jiǎn)化的審批程序,從事金融創(chuàng)新的企業(yè)提交申請(qǐng)并取得有限授權(quán),在一定范圍的實(shí)景環(huán)境中向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù),探索金融科技監(jiān)管沙箱機(jī)制。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》還明確提出要建立健全金融科技創(chuàng)新規(guī)范及監(jiān)管規(guī)則。在符合監(jiān)管規(guī)則的前提下,加強(qiáng)監(jiān)管科技應(yīng)用及金融科技創(chuàng)新規(guī)范管理,探索建立健全上海地區(qū)基礎(chǔ)性、通用性監(jiān)管規(guī)則,明確監(jiān)管紅線(xiàn)和底線(xiàn),確保創(chuàng)新產(chǎn)品不突破監(jiān)管要求和法律法規(guī)。
此外,金融科技業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)體系也在加快建設(shè)中?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》稱(chēng),要研究建立金融科技發(fā)展、應(yīng)用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。密切關(guān)注大數(shù)據(jù)、分布式賬本、人工智能等金融科技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展和應(yīng)用,積極推動(dòng)行業(yè)評(píng)估、第三方評(píng)估、公眾評(píng)估等評(píng)價(jià)體系的建立健全,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與評(píng)估認(rèn)證,降低信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范金融科技的應(yīng)用與發(fā)展。
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